Кредитные каникулы заемщиков – субъектов МСП

Тематики: Хозяйственная деятельность

(Федеральные законы от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», от 14.03.2022 № 55-ФЗ «О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» и статью 21 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»)

В период борьбы с распространением коронавируса Государственная Дума РФ 3 апреля 2020 г. приняла Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который установил порядок и условия приостановления исполнения заемщиками, относящимися к субъектам малого и среднего предпринимательства, своих обязательств в течение льготного периода по кредитным договорам, заключенным до 3 апреля 2020 года.

Комментируемыми законами в указанный порядок внесены изменения.

В новой редакции предусматривается, что заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, заключивший до 1 марта 2022 года с банком кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2022 года, либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться в банк с требованием об изменении его условий и предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период).

Льготный период устанавливается для заемщиков, относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющими деятельность в отраслях, определенных Постановлением Правительства РФ от 10.03.2022 № 337:

– растениеводство и животноводство, охота, рыболовство и рыбоводство (код ОКВЭД 01, 03);

– производство пищевых продуктов, напитков, текстильных изделий, одежды, кожи и изделий из кожи, изделий из дерева и пробки, производство изделий из соломки и материалов для плетения, бумаги и бумажных изделий, химических веществ и химических продуктов, лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях, резиновых и пластмассовых изделий, прочей неметаллической минеральной продукции, готовых металлических изделий, компьютеров, оборудования, автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов, прочих транспортных средств и оборудования, мебели, прочих готовых изделий (код по ОКВЭД 10, 11, 13, 14, 15, 16, 17, 20, 21, 22, 23, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32);

– обработка древесины (код по ОКВЭД 16);

– деятельность полиграфическая и копирование носителей информации (код по ОКВЭД 18);

– производство металлургическое (код по ОКВЭД 24);

– ремонт и монтаж машин и оборудования (код по ОКВЭД 33);

– торговля розничная легковыми автомобилями и прочими автотранспортными средствами (код по ОКВЭД 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3);

– торговля автомобильными деталями, узлами и принадлежностями (код по ОКВЭД 45.3, 45.32);

– торговля розничная мотоциклами, их деталями, составными частями и принадлежностями (код по ОКВЭД 45.40.2, 45.40.3);

– техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств, мотоциклов и мототранспортных средств (код по ОКВЭД 45.2, 45.40.5);

– торговля оптовая и розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами (код по ОКВЭД 46, 47);

– деятельность железнодорожного транспорта (междугородные и международные пассажирские перевозки) (код по ОКВЭД 49.1);

– деятельность автомобильного грузового транспорта, морского пассажирского транспорта, внутреннего водного пассажирского транспорта, пассажирского и грузового воздушного транспорта и услуги по перевозкам (код по ОКВЭД 49.4, 50.1, 50.3, 51.1, 51.21);

– складское хозяйство и вспомогательная транспортная деятельность (код по ОКВЭД 52);

– деятельность по предоставлению мест для временного проживания (код по ОКВЭД 55);

– деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков (код по ОКВЭД 56);

– деятельность в области информации и связи (код по ОКВЭД 58, 59, 60, 61, 62, 63);

– операции с недвижимым имуществом (код по ОКВЭД 68);

– деятельность профессиональная, научная и техническая (код по ОКВЭД 72, 73, 74, 75);

– деятельность по трудоустройству и подбору персонала (код по ОКВЭД 78);

– деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма (код по ОКВЭД 79);

– деятельность по обслуживанию зданий и территорий (код по ОКВЭД 81);

– деятельность по организации конференций и выставок (код по ОКВЭД 82.3);

– образование (код по ОКВЭД 85);

– деятельность в области здравоохранения и социальных услуг (код по ОКВЭД 86, 87, 88);

– деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений (код по ОКВЭД 90, 91, 93, 94);

– ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения (код по ОКВЭД 95);

– стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий (код по ОКВЭД 96.01);

– предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты (код по ОКВЭД 96.02);

– деятельность физкультурно-оздоровительная (код по ОКВЭД 96.04).

Требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Обращение с требованием приостановления исполнения заемщиком своих обязательств в течение льготного периода, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает заемщика права на обращение с аналогичным требованием в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Заемщик самостоятельно определяет длительность льготного периода в пределах шести месяцев (с 1 марта по 30 сентября 2022 года), а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода.

Если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода – дата направления требования заемщика банку.

Банк, получивший требование заемщика о предоставлении льготного периода в срок, не превышающий 5 дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление и уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа).

В случае неполучения заемщиком уведомления от банка в течение 10 дней после дня направления требования о предоставлении льготного периода льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования банку, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании.

В течение льготного периода:

– не начисляются неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа),

– банк не вправе предъявить требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа),

– банк не вправе обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа),

– банк не вправе обращаться с требованием к поручителю (гаранту).

Если сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) не уплачена заемщиком до установления льготного периода, то такая сумма уплачивается после окончания льготного периода.

Заемщик в любой момент в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив банку уведомление об этом. В этом случае действие льготного периода будет считаться прекращенным со дня получения банком уведомления заемщика.

При этом банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.

Заемщик в любой момент в течение льготного периода вправе досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы ему не был установлен льготный период.

При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается, и банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа).

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями кредитного договора (договора займа).

Срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу), исходя из порядка уплаты платежей, действовавшего до предоставления льготного периода согласно условиям кредитного договора (договора займа).

При этом банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания (прекращения) льготного периода.

Распечатать статью

В новом номере журнала:

Кредитные каникулы заемщиков – субъектов МСП

Еще по теме: