Реализация заложенного имущества
Залог – это юридический инструмент, предоставляющий возможность обеспечить исполнение обязательств сторон по сделке.
Правила и условия залога регулируются § 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).
В целях единообразного толкования норм о залоге Пленум Верховного Суда выпустил Постановление РФ от 27.06.2023 № 23, в котором были разъяснены правила залога вещей.
В публикации приведем основные положения указанного Постановления, разъясняющие, когда кредитор сможет реализовать имущество должника для удовлетворения своих финансовых претензий к должнику.
Общее правило взыскания на предмет залога
По общему правилу кредитор имеет право реализовать заложенное имущество должника (то есть обратить взыскание на предмет залога) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 и 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, (далее – ГК РФ) п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке[1]).
Срок взыскания на предмет залога
В случае просрочки право реализовать заложенное имущество должника возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.
При этом договором может быть установлен более поздний момент возникновения такого права.
В отдельных случаях залогодержатель может потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.
В частности, такое право может быть предусмотрено договором или нормами закона.
К примеру, п. 3 ст. 343 ГК РФ предусмотрено, что при грубом нарушении залогодателем обязанностей, при угрозе утраты или повреждения заложенного имущества, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а в случае его неисполнения — обратить взыскание на заложенное имущество.
Когда кредитор не сможет реализовать заложенную вещь
Реализация заложенного имущества не допускается, если нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.
Незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога подразумевается объем предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др.
По соглашению сторон критерии незначительности нарушения и несоразмерности требования залогодержателя могут быть изменены в сторону увеличения.
Например, договором может быть предусмотрено, что нарушение незначительно, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 10 процентов от стоимости заложенной вещи.
Реализация залога по потребительским договорам
Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием для реализации заложенного имущества будет являться систематическое нарушение сроков внесения таких платежей.
При этом по общему правилу систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения взыскания на заложенную вещь.
Порядок реализации заложенного имущества
По общему правилу, установленному п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования кредитора удовлетворяются из стоимости предмета залога по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенной вещи без обращения в суд допускается в случаях, предусмотренных законом.
К примеру, такой случай предусмотрен ст. 13 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».
Реализацию заложенного имущества без судебных разбирательств можно предусмотреть и в соглашении между залогодателем и залогодержателем.
При этом законом могут быть установлены случаи, предусматривающие обращение взыскания на предмет залога исключительно в судебном порядке.
Так, п. 3 ст. 349 ГК РФ установлено, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
— предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину;
— предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
— залогодатель — физическое лицо признанное безвестно отсутствующим;
— имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям.
Соглашение кредитора с должником о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенную вещь, которое нарушает действующий в момент его заключения указанный законодательный запрет, является ничтожным.
Взыскание на предмет залога в таком случае обращается по решению суда.
[1] Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Все права на материалы защищены, многие статьи на нашем
сайте находятся в закрытом доступе.
Предлагаем зарегистрироваться или авторизоваться, чтобы продолжить чтение.
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!
Для добавления комментариев необходимо авторизоваться.