Банковский светофор оценки надежности организаций и ИП

С 1 октября 2024 года на официальном сайте Банка России с помощью платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) любой желающий может получить сведения о том, относится ли индивидуальный предприниматель (ИП) или организация к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска партнеров и контрагентов.

Платформа ЗСК содержит сведения о 7,5 млн организаций и ИП.

Юридические лица и предприниматели распределены на три группы:

низкий уровень риска («зеленая» группа),
средний уровень риска («желтая» группа)
высокий уровень риска («красная» группа).

Зачем создана платформа ЗСК

Сведения сервиса «Знай своего клиента» используют банки при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

«Противолегализационный» контроль – противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Напомним, основой российского законодательства в сфере ПОД/ФТ является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Закон требует от организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, принимать меры по выявлению подозрительных операций и сообщать о них в Росфинмониторинг – центральный орган, ответственный за мониторинг и контроль финансовых потоков. В число поднадзорных организаций входят банки, страховые компании, ломбарды, брокеры, нотариусы и другие учреждения, вовлеченные в финансовые сделки.

Одним из ключевых аспектов работы в сфере ПОД/ФТ является идентификация клиентов, которая направлена на предотвращение использования подставных лиц и офшорных компаний для сокрытия незаконных доходов.

Банки и другие финансовые учреждения обязаны проверять своих клиентов, выявлять конечных бенефициаров, а также контролировать их финансовую активность для своевременного выявления необычных операций.

Критерии оценки организаций и предпринимателей

Оператором Платформы ЗСК является Банк России и именно регулятор относит организацию или предпринимателя к определенной группе риска совершения подозрительных операций, используя следующие критерии:

1) Оценивается вид, характер и финансовые результаты деятельности:

время, прошедшее с момента внесения сведений о создании организации в ЕГРЮЛ или получения физическим лицом статуса ИП в ЕГРИП;
время, прошедшее с даты изменения наименования или адреса организации, указанного в ЕГРЮЛ;
размер уставного капитала организации;
способ образования организации (создание или реорганизация);
сведения о среднесписочной численности работников организации (ИП);
наличие сведений о деятельности клиента в открытых источниках информации;
наличие сведений о недостоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице;
наличие сведений о решении суда о прекращении деятельности физического лица в качестве ИП в принудительном порядке, о приговоре суда, которым физическому лицу назначено наказание в виде лишения права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок;
наличие сведений о возбуждении производства по делу о банкротстве юридического лица;
наличие сведений о судебном решении о признании гражданина, зарегистрированного в качестве ИП, банкротом;
наличие сведений о нахождении организации в стадии реорганизации или ликвидации;
наличие сведений о заключенных государственных контрактах, муниципальных контрактах;
наличие сведений о юридическом лице (ИП) в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей);
наличие сведений о ведении хозяйственной деятельности с юридическими лицами (ИП), которые отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
наличие сведений о неисполнении обязательств нерезидентами перед юридическим лицом (ИП) по импортным контрактам, снятым с учета в связи с их переводом на обслуживание в другой банк;
соответствие осуществляемой деятельности видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
количество указанных в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) кодов видов экономической деятельности из разных групп ОКВЭД;
соответствие объемов переводимых нерезидентам денежных средств по условиям внешнеторговых договоров, предусматривающих импорт товаров (работ, услуг), объемам фактически импортируемых товаров (работ, услуг);
предоставление банками юридическому лицу (ИП) кредитов и их общий размер;
показатели бухгалтерского баланса, в том числе объемы нематериальных активов, основных средств, запасов, дебиторской и кредиторской задолженности;
показатели отчета о финансовых результатах, в том числе объемы выручки, чистой прибыли (убытка);
объем и структура уплаченных налогов, сборов и страховых взносов, а также штрафов, пеней;
значения налоговой нагрузки (соотношение объема уплаченных в бюджет и внебюджетные фонды налоговых и иных обязательных платежей с объемами проведенных операций по счетам юридического лица (ИП).

2) Оцениваются производимые операции по счетам в банках:

количество банковских счетов;
даты открытия и закрытия банковских счетов;
динамика и период изменения объемов и количества операций по банковским счетам;
количество банковских счетов, по которым отсутствуют операции;
объем, количество и основания операций по зачислению на банковские счета денежных средств от физических лиц;
объем и количество операций по зачислению на банковские счета денежных средств по договорам эквайринга и инкассации;
объем и количество переводов денежных средств между своими банковскими счетами;
объем и количество платежей, подтверждающих хозяйственную деятельность (заработная плата, хозяйственные расходы, связь, аренда и тому подобное);
соотношение объема денежных средств, поступивших на банковские счета и денежных средств, списанных с банковских счетов;
объем и количество операций по списанию с банковских счетов денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств;
объем, количество и основания совершения операций по перечислению денежных средств на банковские счета физических лиц;
объем, количество и основания совершения операций по снятию с банковских счетов наличных денежных средств;
объем, количество и основания совершения операций по перечислению денежных средств в пользу нерезидентов;
объем и количество совершаемых операций по перечислению денежных средств на свои счета в иностранных банках;
наличие по банковским счетам операций, имеющих транзитный характер;
объем, количество сделок с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами;
объем и количество операций по расчетам с организациями (ИП), которые отнесены к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций;
соответствие указанных в платежных документах оснований операций, проводимых по банковским счетам, кодам видов экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).

3) Оцениваются учредители (участники), руководители организации, а также физические лица — ИП:

состав участников, структура и состав органов управления организации;
информация о смене участника (руководителя) организации;
наличие сведений об участнике, руководителе, физическом лице, зарегистрированном в качестве ИП, в реестре дисквалифицированных лиц;
наличие сведений в отношении участника, руководителя, физического лица, зарегистрированного в качестве ИП, о том, что он является (являлся) участником (руководителем):

а) другой организации, которая состоит в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей);

б) нескольких организаций;

в) другой организации, которая отнесена (была отнесена) к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций.

4) Оценивается аффилированность:

аффилированность с организациями (ИП), которые отнесены к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций;
совпадение идентификатора устройства, с помощью которого клиент получает доступ к интернет-банку, с идентификаторами устройств организаций или ИП, которые отнесены к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций.

5) Оценивается информация, поступившая от органов власти:

проведение в отношении клиента проверочных мероприятий;
выявленные риски, свидетельствующие о возможных недостатках функционирования их системы ПОД/ФТ в части внутреннего контроля;
проведение в отношении участника, руководителя организации или физического — ИП оперативно-розыскных мероприятий или следственных действий;
наличие сведений о возможном участии юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) в противоправной деятельности;
наличие сведений об искажении клиентами стоимости товаров, перемещаемых через таможенную границу ЕАЭС, относительно их рыночной стоимости;
наличие сведений о несоответствии сведений, заявленных в декларациях на товары и направляемых ФТС России в банки, сведениям из деклараций на товары, включенным в ведомость банковского контроля.

Последствия работы с контрагентами из «красной» группы риска

Работа с контрагентом, который отнесен Банком России к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций («красная» группа), может иметь следующие негативные последствия:

блокировку или задержку транзакций. Банки могут блокировать или задерживать платежи, чтобы предотвратить участие в подозрительных финансовых операциях;
повышенное внимание со стороны надзорных органов. Ваши операции могут попасть под пристальный контроль Росфинмониторинга и других государственных органов, занимающихся финансовым надзором и борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ);
сложности с обслуживанием в банках. Банки могут начать применять к вам ужесточенные меры контроля, вплоть до отказа в обслуживании, если ваша компания будет замечена в регулярных взаимодействиях с высокорисковым контрагентом.

Для минимизации рисков следует тщательно проверять своих контрагентов и принимать меры предосторожности, если они относятся к группе высокого риска.

Что делать, если не согласен с присвоенной группой риска

Если организации или ИП отнесены к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, то это влечет для них ограничения при проведении отдельных банковских операций.

Предприниматели, получившие информацию о том, что Банк России относит их к группе высокого риска, могут обратиться с заявлением о пересмотре этого решения, приложив при необходимости документы или сведения.