Меры поддержки малого бизнеса от Банка России

В № 36 и 37 «А-Б» были опубликованы меры и ограничения, которые направлены на поддержку российской экономики.

В этой публикации расскажем, какие меры поддержки предлагает бизнесу Банк России.

СБП

Система быстрых платежей (СБП) – это круглосуточный сервис от Банка России, позволяющий мгновенно переводить средства между счетами в разных банках по номеру телефона, а также оплачивать товары, услуги, налоги и выполнять другие операции.

Для предпринимателей этот сервис привлекателен тем, что упрощает процесс покупки. То есть покупателю не нужны наличные деньги или платежные карты – оплатить покупку можно через мобильные приложения банков со смартфона, планшета или компьютера.

Кроме того, размер комиссии при получении платежей по СБП значительно ниже той, которая платится при эквайринге или инкассации.

Так, размер комиссии при эквайринге может составлять до 3% от суммы платежа, а комиссия по СБП не более 0,7%, а в отдельных случаях, например для предпринимателей, которые реализуют социально значимые товары, – 0,4%, для организаций сферы ЖКХ – 0,2%.

При этом максимальная сумма комиссии не может превышать 1 500 рублей за операцию.

Льготное кредитование

Банк России участвует в Программе кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства вместе с «Корпорацией «МСП».

Подробно о кредитовании можно прочитать в № 36 «А-Б» за 2024 год.

Гарантийные обязательства

Если у предпринимателя нет достаточного залога, банк может отказать в выдаче кредита.

Для облегчения доступа малого и среднего бизнеса к финансированию была создана Национальная гарантийная система (НГС).

В рамках НГС АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО) предоставляют поручительства и гарантии по кредитам и другим обязательствам, таким как займы и лизинг, для предпринимателей и самозанятых.

Краудфинансирование

Краудфинансирование – это финансовый механизм, который помогает получить средства для бизнеса на начальных этапах его развития.

Он заключается в привлечении займов или инвестиций в капитал от множества инвесторов как физических, так и юридических лиц, через оператора инвестиционной платформы.

Только хозяйственные общества, зарегистрированные по законам России, могут выступать операторами таких платформ.

Для этого они должны пройти проверку и быть внесенными в реестр Банка России.

Лизинг

Лизинг является одним из популярных способов долгосрочного финансирования.

Малый и средний бизнес часто применяет его для приобретения оборудования или транспортных средств.

Этот механизм дает возможность пользоваться активами сразу, выплачивая их стоимость постепенно.

На сегодня действует программа лизинга «Приоритет», которая направлена на поддержку микро-, малых и средних предприятий, вид деятельности которых относится:

к сфере обрабатывающих производств (коды ОКВЭД 10, 11.06, 11.07, 13–18, 20 (за исключением подгрупп 20.14.1, 20.14.2), 21–28, 29 (за исключением подгруппы 29.10.2), 30 (за исключением группы 30.91), 31, 32.5, 33);
к деятельности гостиниц (код по ОКВЭД 55.1,55.2, 55.3, 55.9, 56.1, 56.29.1);
к деятельности в области информации и связи (код по ОКВЭД 58, 59, 61, 62, 63);
к деятельности в области искусства (коды ОКВЭД 47.78.5);
к деятельности в области архитектуры, проектирования и технических испытаний (коды ОКВЭД 71 (за исключением подгруппы 71.12.2);
к деятельности в области науки (коды ОКВЭД 72, 74);
к деятельности ветеринарной (коды ОКВЭД 75);
к аренде и лизингу (коды ОКВЭД 77.21);
к деятельности в области образования (код по ОКВЭД 85);
к деятельности в области здравоохранения (код по ОКВЭД 86);
к деятельности в области культуры и спорта (код по ОКВЭД 90, 93);
к ремонту компьютеров (код по ОКВЭД 95)
к деятельности по предоставлению прочих персональных услуг (код по ОКВЭД 96.01, 96.02, 96.04).

Основные условия программы представлены на платформе АО «МСП Лизинг».

Факторинг

Факторинг – это финансовая услуга, при которой компания передает права требования на оплату своих дебиторских задолженностей (например, по поставкам товаров или услуг) специализированной финансовой организации, называемой фактором.

Взамен компания получает денежные средства, что позволяет ускорить оборот капитала.

Факторинг полезен для бизнеса, который сталкивается с длительными сроками оплаты от клиентов, так как он помогает обеспечить денежные поступления без ожидания окончания срока оплаты.

Посевное финансирование

Посевное финансирование – это термин, который обозначает вложения в проекты на самых ранних этапах их развития с целью получения прибыли в будущем при росте компании.

В России этот вид финансирования малых инновационных компаний пока только набирает обороты. Обычно на начальных этапах разработки инновационных продуктов компании используют собственные средства или привлекают гранты.

Посевные и стартовые фонды в России рассматриваются как способ привлечения инвестиций для развития высокотехнологичных и инновационных предприятий.

На сайте Фонда содействия инновациям представлено несколько программ поддержки предпринимателей:

1) «Старт»

Программа ориентирована на создание и поддержку малых инновационных компаний, которые разрабатывают и внедряют в производство новые товары, изделия, технологии или услуги, основанные на результатах собственных научных и технологических исследований.

Основные направления программы:

цифровые технологии;
медицина и технологии здоровьесбережения;
новые материалы и химические технологии;
новые приборы и интеллектуальные производственные технологии;
биотехнологии;
ресурсосберегающая энергетика.

Поучаствовать в программе могут как юридические лица – субъекты малого предпринимательства, так и физические лица^[1].

При успешном одобрении проекта можно получить грант от 4 до 12 млн рублей.

2) «Развитие»

Программа ориентирована на поддержку компаний, которые уже имеют опыт в создании и продаже собственной наукоемкой продукции, и планируют разработку и внедрение новых видов товаров.

При успешном одобрении проекта можно получить грант от 15 до 30 млн рублей.

Грант можно потратить на расходы, связанные с выполнением НИОКР в рамках реализации инновационного проекта.

3) «Интернационализация»

Программа нацелена на поддержку компаний, занимающихся совместными проектами по разработке и внедрению новых видов продукции вместе с иностранными партнерами, а также тех, кто разрабатывает продукцию для продаж на международных рынках.

При успешном одобрении проекта можно получить грант до 30 млн рублей.

Программа реализуется путем проведения тематических конкурсов. Подробная информация о проводимых конкурсах представлена в разделе «Конкурсы» на сайте Фонда содействия инновациям.

4) «Коммерциализация»

Программа предназначена для помощи компаниям, которые завершили этап научных исследований и опытно-конструкторских разработок и теперь намерены запустить или расширить производство инновационных товаров.

При успешном одобрении проекта можно получить грант до 30 млн рублей.