Страховой случай и выплата возмещения по договорам ОСАГО

Банк России на официальном сайте в разделе «Страхование» актуализировал информацию, касаемую обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Публикуем наиболее актуальные разъяснения в формате «вопрос/ответ», касаемые определения страхового случая и выплаты возмещения.

Вопрос. Можно ли уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО дистанционно?

Ответ. Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО возможно дистанционно.

Для этого при наступлении ДТП участники самостоятельно, без присутствия на месте ДТП сотрудников полиции должны составить электронное извещение (европротокол) посредством одного из мобильных приложений «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто».

Оформить извещение о ДТП через мобильные приложения можно независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО – в виде электронного документа или на бумаге.

Кроме того, данный функционал реализован в мобильных приложениях некоторых страховых компаний.

При этом необходимо учитывать, что извещение о ДТП в электронном виде может быть подано только в случаях, если:

отсутствуют пострадавшие, в том числе третьи лица и их имущество;
в ДТП участвуют только два транспортных средства;
оба водителя имеют полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг;
не повреждена дорожная инфраструктура (например, ограждения, столбы и т.п.);
оба водителя согласны оформить европротокол.

Вопрос. Какова страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред?

Ответ. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, – не более 500 тысяч рублей (до 01.04.2015 – 160 тыс. рублей);
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, – 400 тысяч рублей (ст. 7 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ ^[1]).

Вопрос. В течение какого срока страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО?

Ответ. Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.

В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.

При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта.

Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения.

В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.

Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты.

Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Вопрос. Что делать в случае несогласия с размером страховой выплаты по ОСАГО?

Ответ. При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору ОСАГО, страховщик в любом случае обязан провести страховую выплату в не оспариваемой им части.

Если вы не согласны с размером страхового возмещения, то можете провести повторную экспертизу и обратиться с ее результатами к страховщику в претензионном порядке.

Кроме того, возникший спор до подачи иска в суд может быть решен финансовым уполномоченным.

Финансовый уполномоченный рассматривает споры по страхованию (кроме ОМС), если размер требований не превышает 500 тысяч рублей либо если требования вытекают из нарушения страховщиком Закона об ОСАГО, и со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, прошло не более 3 лет.

Порядок обращения установлен Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг.

В первую очередь необходимо направить заявление страховщику, который обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ не позднее:

15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного и со дня нарушения прав заявителя прошло не более 180 дней;
30 календарных дней со дня получения заявления в иных случаях.

Если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки, вы можете направить обращение финансовому уполномоченному на его сайте или в письменном виде по адресу:

119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3 (телефон для справок: 8 (800) 200-00-10).

Вопрос. Что необходимо сделать, чтобы приостановить выплату по полису в случае несогласия с решением ГИБДД об установлении вины?

Ответ. Для приостановления выплаты страховой организацией до вынесения окончательного решения Вам необходимо письменно уведомить страховую компанию о приостановке выплаты потерпевшему.

Постановление о признании виновным должно быть обжаловано в десятидневный срок в вышестоящую инстанцию или суд.

Сначала Вы подаете заявление вышестоящему должностному лицу в вышестоящую инстанцию, а далее обращаетесь в суд.

Вопрос. Произошло ДТП. Гражданская ответственность виновника застрахована в другой страховой компании. Куда я могу обратиться за выплатой: в свою компанию или в компанию виновника?

Ответ. По закону об ОСАГО обратиться к своему страховщику за возмещением вреда, причиненного имуществу, можно при наличии одновременно двух обстоятельств:

ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по Закону об ОСАГО;
в результате этого ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в предыдущем пункте.

В иных случаях необходимо обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Вопрос. В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО?

Ответ. Отказ в выплате страхового возмещения возможен в случаях, если:

заявленное событие не является страховым риском по ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО);
налицо обстоятельства, исключающие ответственность страховщика (п. 1 ст. 964 ГК РФ; п. 4.28 Правил ОСАГО);
налицо обстоятельства, не позволяющие установить наступление страхового события (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО), либо исключающие факт страхового случая (например, повреждения транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП).

Также страховщик может отказать в страховом возмещении, если:

поврежденное имущество не представлено для осмотра;
потерпевший не представил полный комплект необходимых документов, указанный в пунктах 3.10, 4.1, 4.2, 4.4–4.7, 4.13 Правил ОСАГО.

Если гражданская ответственность причинителя вреда на дату ДТП не застрахована, страховое возмещение не производится.

Вопрос. Обязан ли страховщик согласовывать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы?

Ответ. Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и/или независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика и эксперта, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.

В случае если потерпевший не представил поврежденное имущество (или его остатки) для осмотра и/или НТЭ, НЭ в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и/или НТЭ, НЭ.

При этом страховщик может продлить срок принятия решения о страховом возмещении на время, не превышающее количество дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества и согласованной с потерпевшим датой осмотра и/или НТЭ, НЭ, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней (п. 3.11 гл. 3 Правил ОСАГО).

Вопрос. Что делать, когда сумма страхового возмещения недостаточна для полного возмещения вреда потерпевшему?

Ответ. Разницу между фактическим размером ущерба и суммой страховой выплаты возмещает лицо, причинившее вред (ст. 1064 Гражданского кодекса РФ).

Потерпевший вправе предъявить досудебное требование виновнику ДТП либо в судебном порядке потребовать возмещения вреда в размере, превышающем выплату по ОСАГО.

^[1] Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Автор

Агишева Ольга Валерьевна

Распечатать статью

В новом номере журнала:

Страховой случай и выплата возмещения по договорам ОСАГО

Еще по теме: