Заключение и расторжение договора ОСАГО

Тематики: Хозяйственная деятельность

Банк России на официальном сайте в разделе «Страхование» актуализировал информацию, касаемую заключения договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Публикуем наиболее актуальные разъяснения в формате «вопрос/ответ».

Вопрос. Можно ли не заключать договор ОСАГО при длительном стаже безаварийного вождения?

Ответ. Длительный стаж безаварийного вождения не относится к основаниям, освобождающим владельцев транспортных средств от обязанности страховать гражданскую ответственность (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО ^[1]).

Вопрос. Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Ответ. Одновременно с направлением страхователю страхового полиса страховщик вносит сведения о заключении договора ОСАГО в АИС ОСАГО.

АИС ОСАГО – автоматизированная информационная система обязательного страхования автогражданской ответственности. Оператором АИС ОСАГО является АО «Национальная Страховая Информационная Система», учрежденное Банком России.

Чтобы проверить подлинность страхового полиса или соответствие данной в нем информации в базе АИС ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) необходимо открыть вкладку «Проверка полиса ОСАГО».

Далее заполнить данные одного из разделов:

«Реквизиты полиса ОСАГО» (указать серию и номер полиса ОСАГО)
«Реквизиты транспортного средства» (указать VIN, государственный регистрационный знак транспортного средства, номер кузова или номер шасси).

Пользователю в табличной форме станет доступна следующая информация:

1) Серия и номер договора ОСАГО,

2) Наименование страховой организации,

3) Статус договора ОСАГО,

4) Сведения о транспортном средстве (марка и модель, государственный регистрационный знак, мощность двигателя, VIN),

5) Сведения о собственнике,

6) КБМ по договору ОСАГО,

7) Территория использования автомобиля,

8) Количество лиц, допущенных к управлению,

9) Сведения о страхователе автомобиля,

10) Цель использования (личная, аренда, такси).

Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые предоставлены страхователем, следует обратиться к страховщику.

Вопрос. Нужно ли оформлять страховой полис на прицеп?

Ответ. Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на прицепы к легковым автомобилям, масса которых не более 3 500 кг и которые принадлежат гражданам (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности обязательно для владельцев прицепов к грузовым транспортным средствам.

В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Вопрос. Как оформить электронный договор ОСАГО?

Ответ. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны по желанию страхователя заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа.

Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации.

Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО.

Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif.

Вопрос. Как оформить полис ОСАГО, если в городе (селе, деревне и т.д.) нет филиала (офиса) страховой организации?

Ответ. Если в населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, нужно проверить в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени страховщика).

С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.

Вопрос. Какие санкции грозят страховщикам за навязывание дополнительных видов страхования (жизни, от несчастного случая, имущества) при продаже полисов ОСАГО?

Ответ. Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг.

В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения гражданином дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуется фиксировать эти факты с помощью фото-, аудио- или видеоустройств.

Далее информацию о нарушениях следует направить в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Если гражданин уже приобрел ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.

Вопрос. В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно?

Ответ. Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в любое время, пока он действует.

Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя.

В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы.

Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.

Страховая компания вернет часть страховой премии за не истекший срок страхования.

Возвращаемая сумма зависит от не использованного срока страхования (или не истекшего срока сезонного и иного временного использования транспортного средства, если автомобиль был застрахован на определенный период его использования) и рассчитывается исходя из доли страховой премии, остающейся после компенсации расходов страховщика (на них всегда приходится 23% от уплаченной за полис суммы).

Например, при стоимости полиса 6750 рублей и остающемся не использованным при расторжении договора сроке страхования 275 дней, возвращаемая сумма составит 6750 × (100% – 23%) × 275 / 365 = 3915,92 рублей.

Для возврата части страховой премии к соответствующему заявлению надо приложить необходимые документы.

Например, в случае гибели транспортного средства – это документы о снятии автомобиля с учета после его утилизации.

Обратите внимание, что датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документов, подтверждающих факт, послуживший основанием для досрочного прекращения договора.

^[1] Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Автор

Агишева Ольга Валерьевна

Распечатать статью

В новом номере журнала:

Заключение и расторжение договора ОСАГО

Еще по теме: