Осуществление страхового возмещения в рамках ОСАГО
(Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/71 от 08.09.2021)
В комментируемом письме Банк России рассмотрел порядок осуществления страхового возмещения цессионарию в рамках обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств.
Ситуация. По договору цессии потерпевшая сторона в ДТП передает право требования возмещения ущерба по договору ОСАГО, заключенного со страховой компанией, третьему лицу (цессионарию).
Взамен цессионарий передает потерпевшему установленную договором плату за уступленное право требования.
Далее цессионарий предъявляет страховой компании заявление о выплате страхового возмещения по уступленному потерпевшим праву.
Страховая организация по результатам рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения выдает направление на ремонт на станцию технического обслуживания.
При этом цессионарий не имеет права на распоряжение транспортным средством, в связи с чем не может представить его на станцию технического обслуживания, и, соответственно, не имеет возможности получить страховое возмещение.
В данной ситуации цессионарий посчитал, что в связи с отказом страховой организации в выплате страхового возмещения денежными средствами в рамках договора ОСАГО владельцев транспортных средств его права нарушаются.
Разъяснения Банка России. В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с п. 15.2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
П. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ содержит закрытый перечень случаев, при которых страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю):
— полная гибель транспортного средства;
— смерть потерпевшего;
— причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего;
— если потерпевший является инвалидом;
— если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает 400 000 рублей, либо если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред;
— если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего;
— наличие соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
Из вышеизложенного следует, что п. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ не содержит такого условия, как невозможность представления цессионарием поврежденного транспортного средства на ремонт.
Установленный Законом № 40-ФЗ приоритет натурального возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, не поставлен в зависимость от совершения потерпевшим (выгодоприобретателем) действий по заключению договора цессии.
Таким образом, в случае отсутствия условий для осуществления потерпевшему страхового возмещения в денежной форме, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, страховщик обязан выдать цессионарию направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство потерпевшего и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства.
При этом отсутствие у цессионария возможности представить поврежденное транспортное средство на восстановительный ремонт не является условием для выплаты ему страхового возмещения в денежной форме.
Банк России отметил, что такой способ осуществления гражданских прав, как возмещение страховщиком ОСАГО причиненного вреда в натуре, неразрывно связан с правом собственности на имущество страхователя, подлежащего восстановлению, в связи с чем передача требования на страховое возмещение в натуральной форме от цедента к цессионарию возможна только при одновременном решении между ними вопроса о правообладании поврежденным транспортом (например, предоставление цессионарию права распоряжаться поврежденным транспортным средством в целях его представления другим лицам на осмотр, экспертизу, восстановительный ремонт).
Иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о наличии злоупотребления правом.
Все права на материалы защищены, многие статьи на нашем
сайте находятся в закрытом доступе.
Предлагаем зарегистрироваться или авторизоваться, чтобы продолжить чтение.
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!