За непредоставление документов по сомнительной операции банк не может взыскать штраф с клиента

Статья в бюллетене: Судебная практика № 9 (49) Сентябрь 2024 , опубликовано 11.10.2024

Суть дела. Предпринимателю в банке был открыт расчетный счет.

В связи с наличием подозрений на осуществление бизнесменом операций, обладающих признаками сомнительности, банк запросил сведения по указанным операциям.

Запрос был оформлен в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ).

В связи с непредоставлением сведений банк списал с расчетного счета предпринимателя денежные средства в виде штрафа.

Предприниматель предъявил банку претензию по поводу безосновательного списания денежных средств.

Банк на претензию ответил, что штраф наложен правомерно.

Предприниматель обратился в суд, понуждая банк возвратить незаконно списанный штраф.

Решения нижестоящих судов. Суды трех инстанций на основании положений ст. 330, 848, 858, 1102 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона № 115-ФЗ, письма Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», а также внутренних Правил открытия и обслуживания банковского счета в иске отказали.

Решение Верховного Суда РФ. Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда РФ решения нижестоящих судов отменила с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции, указав при этом следующее.

Условия договора, позволяющие банку взимать повышенную плату за сомнительные операции, противоречат законодательству о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и являются ничтожными[1].

В соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ (ст. 1, п. 1, 2, 10 и 11 ст. 7, ст. 8) банк имеет право признать сделки клиентов подозрительными. Это может привести к определенным последствиям, таким как приостановление проведения операции или отказ в выполнении распоряжения клиента, за исключением операций, связанных с зачислением денежных средств.

При этом права банка взимать комиссию за совершение расчетно–кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительной, данным федеральным законом не предусмотрено.

Осуществление банком надзорных функций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляется в интересах государства, во исполнение обязанностей, а не на основании договорных отношений с клиентом.

Осуществление банком указанной выше публичной функции не может рассматриваться как способ извлечения выгоды за счет клиента в виде увеличенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые банком признаны сомнительными, так как указанное не соответствует существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Федеральным законом № 115-ФЗ, ни иными правовыми актами.

Соответственно, банк вправе относить операции клиентов к сомнительным, требовать у них сведения, необходимые для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, однако это не наделяет кредитную организацию правом на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации.

Такие выводы содержатся в Определении Верховного суда РФ № 305-ЭС24-5195 от 04.09.2024 по делу № а40-56514/2023

[1] П. 4 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021 г.

Автор

Агишева Ольга Валерьевна

Распечатать статью

В новом номере журнала:

За непредоставление документов по сомнительной операции банк не может взыскать штраф с клиента

Еще по теме: