Кредитные каникулы в 2022 году в вопросах и ответах

Статья в бюллетене: Бюллетень № 3 (19) – Февраль 2022 , опубликовано 23.03.2022

(Информация с официального сайта Государственной думы РФ от 14.03.2022)

Вопрос. Что такое кредитные каникулы?

Ответ. Это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по кредиту (займу). При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Вопрос. Когда были введены кредитные каникулы?

Ответ. С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки к Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии два года назад.

Вопрос. Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Ответ. Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.

Вопрос. На какие обязательства распространяются каникулы?

Ответ. Каникулы действуют в отношении:

— ипотеки;

— потребительских кредитов;

— автокредитов;

— долгов по кредитным картам.

Вопрос. Кто определяет продолжительность льготного периода?

Ответ. Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Вопрос. Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Ответ. Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.

Вопрос. Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Ответ. Нет, по возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Кроме того, за льготный период начисляются проценты:

— по ипотеке — по условиям договора;

— по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Вопрос. Какие требования к заемщику?

Ответ. 1) Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Все требования должны соблюдаться одновременно!

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, банк вправе отказать в кредитных каникулах.

Вопрос. Какие лимиты для кредитных каникул?

Ответ. Начальная сумма кредита не должна превышать:

— по автокредитам — 700 тысяч рублей;

— по потребительским кредитам — 300 тысяч рублей;

— по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Вопрос. Как подать заявление?

Ответ. Заявку вы можете подать лично, придя в отделение вашего банка. Также многие крупные банки, например «Сбербанк» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Вопрос. Какие документы может запросить банк?

Ответ. Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

— справку 2-НДФЛ с места работы;

— справку о регистрации в качестве безработного;

— больничный лист.

Вопрос. Что будет после подачи заявления?

Ответ. Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней .

После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Вопрос. Что такое среднемесячный доход?

Ответ. Это не только заработная плата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Вопрос. Может ли кредитор проверить данные заемщика?

Ответ. Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Вопрос. Если я уйду на кредитные каникулы, буду ли я обязан не платить в это время?

Ответ. Нет, в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода — деньги пойдут на выплату основного долга. Также вы можете погасить кредит досрочно.

Вопрос. Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Ответ. Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Автор

Агишева Ольга Валерьевна

Распечатать статью

В новом номере журнала:

Кредитные каникулы в 2022 году в вопросах и ответах

Еще по теме: