Система быстрых платежей

(Информация с сайта https://sbp.nspk.ru/)

Система быстрых платежей (далее – СБП) – это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России – оператор и расчетный центр СБП, а НСПК – операционный платежный и клиринговый центр.

В настоящий момент участниками СБП являются 210 банков.

Перечень банков-участников, присоединившихся к СБП можно посмотреть на сайте https://sbp.nspk.ru/ в разделе «Банки-участники».

QR-код

QR-код СБП – это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа.

При оплате через СБП используется два типа кодов – статистический и динамический.

Статический QR-код содержит информацию только о банковских реквизитах продавца. Сумму покупки покупателю нужно вводить вручную. Чтобы работать с этим кодом, продавец может распечатать его на листе или сделать наклейку у места приёма платежей.

Динамический QR-код содержит информацию о банковских реквизитах продавца и сумме покупки, его необходимо показать покупателю, чтобы тот считал его с помощью банковского приложения.

Лимит на переводы

Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 1 000 000 рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками.

Комиссия за проведение расчетов

Комиссия за проведение расчетов зависит от вида деятельности организации:

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию для организаций, ведущих деятельность в следующих сферах:

– потребительские товары и товары повседневного спроса,

– лекарства и товары медицинского назначения, БАДы.

– медицинские и образовательные учреждения,

– страховые компании,

– телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги,

– управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды, пенсионные фонды.

– транспорт,

– благотворительные организации,

– ЖКУ,

– самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию – для всех остальных организаций.

Как подключиться к СБП

Для подключения оплаты по СБП необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП.

Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка.

Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Для подключения к СБП не требуется специальное оборудование.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использоваться платежную ссылку или кнопку.

Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно на сайте https://sbp.nspk.ru/ в разделе «Бизнесу».

Как покупатель сможет оплатить через СБП

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду – вариант 1:

Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду – вариант 2:

Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.

На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По кнопке:

В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП.

Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку.

По ссылке:

В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП.

Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку.

Демонстрацию процесса оплаты можно посмотреть на сайте https://sbp.nspk.ru/ в разделе «Бизнесу».

Как убедиться, что платеж от покупателя поступил

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции.

Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО.

Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.