Реализация имущества гражданина-банкрота
Если физическое лицо оказалось в сложной финансовой ситуации, то избавиться от неподъемных долгов на законных основаниях ему поможет процедура банкротства.
Ключевым моментом банкротства является процедура реструктуризации долгов должника.
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий исполнения финансовых обязательств перед кредиторами с целью восстановления платежеспособности должника.
В ходе реструктуризации составляется специальный план, предусматривающий порядок погашения долгов, который утверждается арбитражным судом и согласуется с кредиторами.
Не позднее чем за месяц до завершения срока выполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий обязан подготовить отчет о его реализации.
Отчет направляется кредиторам, а также в арбитражный суд.
Если на момент рассмотрения отчета требования кредиторов, включенные в план реструктуризации, остаются неудовлетворенными, то проводится собрание кредиторов.
На этом собрании рассматривается возможность подачи в суд ходатайства об отмене плана реструктуризации и признании гражданина банкротом.
Арбитражный суд, изучив результаты выполнения плана, а также жалобы кредиторов, может принять одно из двух решений:
1) вынести определение о завершении реструктуризации, если задолженность по плану полностью погашена, а жалобы признаны необоснованными;
2) отменить план реструктуризации и признать гражданина банкротом, если выявлены основания для такого решения.
Арбитражный суд может отменить план реструктуризации долгов гражданина при следующих обстоятельствах:
— обнаружение недостоверных сведений в самом плане или документах, прилагаемых к нему;
— неисполнение гражданином обязательств перед кредиторами в рамках условий плана, при наличии соответствующего ходатайства от данных кредиторов, требования которых включены в план.
После определения суда об отмене плана реструктуризации долгов арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации его имущества.
В случае признания гражданина банкротом суд вправе временно ограничить право гражданина на выезд из РФ.
Такое ограничение действует до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве.
Какое имущество может быть реализовано в рамках процедуры банкротства
Имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия решения о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, которое было выявлено или приобретено после принятия такого решения, является конкурсной массой.
Следующее имущество не подлежит включению в конкурсную массу при процедурах банкротства:
1) жилое помещение (или его часть), если оно является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов его семьи, проживающих с ним.
Исключением являются жилые помещения, являющиеся предметом ипотеки.
Если у гражданина-должника есть несколько жилых помещений в собственности, то какое из них будет защищено от взыскания (имущество с исполнительским иммунитетом) решает суд.
При этом суд учитывает:
— необходимость соблюдения баланса между интересами кредиторов и защитой прав должника и его семьи на жилье;
— обеспечение нормальных условий жизни для самого должника и его иждивенцев (несовершеннолетних детей, пожилых людей, инвалидов)[1];
2) участки, на которых расположены указанные выше жилые помещения. Исключение составляют земельные участки, находящиеся в ипотеке и подлежащие взысканию по закону;
3) предметы домашнего обихода — вещи домашней обстановки и индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.), кроме драгоценностей и предметов роскоши;
4) имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, за исключением предметов стоимостью свыше 10 000 рублей;
5) сельскохозяйственные животные и запасы. Сюда относятся племенной, молочный, рабочий скот, птица, кролики, олени, пчелы, а также корма и хозяйственные постройки, необходимые для их содержания.
6) семена, требуемые для следующего посева;
7) продовольствие и средства в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Сюда включается также заработная плата и доходы должника в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания;
8) топливо, необходимое для ежедневного приготовления пищи и отопления жилого помещения в отопительный сезон;
9) транспортные средства и иное имущество, необходимое должнику в связи с инвалидностью;
10) призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник;
11) домашние животные, не связанные с предпринимательской деятельностью, в соответствии с Федеральным законом № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными».
Как реализуется в рамках банкротства совместная собственность супругов
В деле о банкротстве гражданина продается его личное имущество, а также имущество, находящееся в совместной собственности с супругом (или бывшим супругом).
Если супруг (или бывший супруг) считает, что продажа общего имущества ущемляет его права или права иждивенцев (например, несовершеннолетних детей), он может направить в суд требование о разделе имущества до его продажи в рамках банкротства.
Если брачный договор или внесудебное соглашение о разделе общего имущества супругов не заключались, то по умолчанию имущество делится поровну.
После продажи общего имущества половина вырученных средств перечисляется супругу, если у них нет общих долгов.
Если супруг не согласен с разделом поровну, он может обратиться в суд. Такое дело рассматривается в суде общей юрисдикции с участием финансового управляющего и кредиторов.
Если брачный договор или соглашение о разделе имущества нарушают права кредиторов, то финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить такой договор (соглашение).
Что происходит после принятия решения о реализации имущества гражданина-банкрота
Все действия с имуществом, входящим в конкурсную массу (например, его продажа или передача), может совершать только финансовый управляющий. Сам гражданин больше не имеет права распоряжаться этим имуществом.
Сделки, заключенные гражданином без участия финансового управляющего, признаются недействительными. Кредиторы не могут требовать исполнения таких сделок за счет конкурсной массы.
С имущества гражданина снимаются аресты и другие ограничения.
Прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по его долгам, за исключением текущих платежей.
Долги гражданина перед банками признаются безнадежными.
Управляющий получает доступ ко всем счетам гражданина, может открывать или закрывать счета.
Финансовый управляющий представляет интересы гражданина в судах, связанных с его имущественными спорами. Гражданин также может участвовать в таких делах.
Управляющий распоряжается активами гражданина, включая доли в компаниях, и голосует от его имени на собраниях участников.
Оформление перехода прав на имущество гражданина, например, недвижимости или ценных бумаг, возможно только по заявлению финансового управляющего.
Все обязательства третьих лиц перед гражданином (например, выплаты или передача имущества) должны исполняться только через финансового управляющего.
Гражданин не может открывать новые банковские счета и получать средства с имеющихся.
В течение одного рабочего дня после признания банкротом он обязан передать финансовому управляющему свои банковские карты. Управляющий блокирует операции по этим картам и переводит средства на основной счет.
Имущество, переданное на эскроу-счет, учитывается отдельно и не включается в конкурсную массу. Управляющий не может распоряжаться такими активами.
Если в течение шести месяцев с даты признания банкротом условия передачи депонированного имущества не выполняются, это имущество включается в конкурсную массу, за исключением средств, связанных с долевым строительством жилья.
Права требования по договорам участия в долевом строительстве входят в конкурсную массу. При их продаже права и обязанности по эскроу-счетам переходят к новому владельцу, как предусмотрено законодательством.
Процедура реализации имущества гражданина в деле о банкротстве
В течение месяца после завершения описи и оценки имущества финансовый управляющий обязан представить собранию или комитету кредиторов проект положения о порядке, условиях и сроках продажи имущества, включая начальную цену.
Кредиторы обязаны утвердить этот проект в течение двух месяцев, но могут предложить альтернативный порядок продажи.
Утвержденные данные вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Участники дела о банкротстве могут в течение двух месяцев с момента публикации данных в ЕФРСБ подать в суд заявление о разногласиях по утвержденному положению.
Оценка имущества
Финансовый управляющий проводит оценку имущества, входящего в конкурсную массу, самостоятельно, оформляя это решение письменно.
Гражданин, кредиторы или уполномоченные органы могут оспорить оценку.
Кредиторы вправе принять решение о привлечении профессионального оценщика, расходы на оплату услуг которого несут лица, проголосовавшие за это решение.
Продажа имущества
Реализация имущества осуществляется через торги, если иное не предусмотрено решением кредиторов или суда.
Обязательной продаже через открытые торги подлежат:
— драгоценности и предметы роскоши стоимостью свыше 100 тысяч рублей,
— любая недвижимость независимо от стоимости.
Передача не реализованного имущества
Если имущество или права требования гражданина не удается продать, а кредиторы отказываются принять их в счет погашения долгов, после завершения процедуры реализации имущество возвращается гражданину.
Возврат оформляется актом приема-передачи.
В следующем номере разберем завершающие процедуры признания гражданина банкротом.
[1] Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48
Статья открыта для подписчиков журнала «Академия Бизнеса»
Войдите на сайт или получите пробный доступ, вам откроются все статьи и сервисы для бухгалтера.
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!
Подписка ещё не началась!
Дата начала подписки: {{this.$store.state.user.subscribe_start}}.
После этой даты вы сможете пользоваться доступом к журналу.
Для добавления комментариев необходимо авторизоваться.