Самозапрет на кредиты

Содержание скрыть

4. Если подал заявку на кредит с установленным самозапретом

5. Если банк выдал кредит в обход самозапрета

С 1 марта 2025 года граждане получили возможность установить самозапрет на оформление кредитов на свое имя (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ).

Самозапрет – это добровольный отказ от заключения договоров кредита (займа) для того, чтобы обезопасить себя от мошенничества.

Как поставить самозапрет на кредиты

Бухгалтера выбирают журнал «Академия Бизнеса» в работе

Предоставим доступ к сайту и закрытым материалам для бухгалтера

Получить доступ

Запрет могут установить на портале «Госуслуги» как граждане России, так и иностранные граждане, у которых есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах и указан ИНН в личном кабинете на Госуслугах.

Запрет можно установить только на себя. За кого-то из родственников оформить самозапрет пока невозможно.

Предусматривается два вида запрета: полный или частичный.

Полный запрет распространяется на получение кредита в кредитных и микрофинансовых организациях (МФО) при личном посещении и через интернет.

Частичный – на получение кредита в определённом типе организаций и на способ его получения. Например, частичный запрет можно поставить на МФО и дистанционную выдачу.

После отправки заявления на самозапрет Бюро кредитных историй включат сведения о самозапрете в кредитную историю.

Параллельно в личный кабинет гражданина направляются уведомления об установлении запрета от четырёх Бюро кредитных историй.

Запрет начнёт действовать на следующий день после получения первого уведомления.

Самозапрет действует бессрочно до того момента, пока гражданин его не отменит.

С 1 сентября 2025 года самозапрет на кредит можно будет оформить при обращении в МФЦ.

Имейте ввиду, что самозапрет можно установить, даже если гражданин не имеет кредитной истории (то есть не брал никогда кредиты в банках и МФО).

На основании заявления о самозапрете, поданного через портал Госуслуги, Бюро кредитных историй сформируют кредитную историю и включат в нее сведения о самозапрете.

Как снять самозапрет

Если у гражданина возникнет потребность получить кредит, то через портал Госуслуги ему необходимо будет подать заявление о снятии самозапрета.

Чтобы минимизировать возможность получения денежных средств под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита, через день после подачи заявления в кредитную историю будут внесены сведения о снятии самозапрета.

Обратите внимание, устанавливать и снимать самозапрет на кредиты можно неограниченное количество раз.

Когда нельзя установить самозапрет

Самозапрет невозможно установить на ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты (когда оплата обучения сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства.

Самозапрет не распространяется на указанные виды кредитов в связи с тем, что, по мнению законодателей, в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.

Кроме того, запрет не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Если подал заявку на кредит с установленным самозапретом

При наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика банк откажет заемщику в заключении договора потребительского кредита (если только это не ипотека, не автокредит и не образовательный кредит).

В этом случае заемщика уведомят об отказе в письменной форме, в том числе по смс, push или e-mail.

Если банк выдал кредит в обход самозапрета

Если банк или МФО заключат кредитный договор с гражданином при наличии у него действующего самозапрета, то они будут лишены права требования к гражданину.

Гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.

Даже если банк уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.

В письме Банка России от 10.03.2025 № 44-19/1810 дополнительно разъяснен следующий вопрос по этой теме.

Клиенту с активным запретом был выдан кредит по ошибке. Клиент 1 год погашал его своими денежными средствами, далее подал заявление на аннулирование. Нужно ли возмещать клиенту те денежные средства, что он успел выплатить?

Регулятор разъяснил, если банк выдал кредит в нарушение установленного запрета, отражённого в кредитной истории заемщика, то он поражается в праве требования по договору потребительского кредита (займа) с момента заключения договора.

Следовательно, даже если заемщик погашал кредит добровольно, он имел право этого не делать, так как обязательство с самого начала было ничтожным в силу закона.

Соответственно, клиент имеет право требовать возврата всех выплаченных по такому договору денежных средств.