Банковский запрос о характере перевода денежных средств
(Отвечает ООО «Интерком-Аудит Екатеринбург»)
Вопрос. Физическому лицу пришло письмо из банка «Запрос о характере перевода»: просят предоставить информацию, разъясняющую экономическое содержание и характер операций по перечислению денежных средств с карты на карту.
На чем основано данное требование банка и необходимо ли на него отвечать?
Ответ. Кредитная организация (банк) вправе в рамках внутреннего контроля при исполнении требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОД/ФТ), запрашивать у клиента документы, подтверждающие законный характер операции (Положение Банка России 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
В соответствии со ст. 6 Закона о ПОД/ФТ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, и по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
1) операции с денежными средствами в наличной форме:
– снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме;
– покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
– приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
– получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
– внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);
3) операции по банковским счетам (вкладам):
– открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
– зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия.
В п. 1 ст. 6 Закона ПОД/ФТ указаны и другие виды операций, подлежащих обязательному контролю.
Также к операциям, подлежащим обязательному контролю, относятся получение физическим или юридическим лицом (за исключением кредитной организации), иностранной структурой без образования юридического лица перевода денежных средств, если эти денежные средства поступают от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка с территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, перечень которых утверждается уполномоченным органом.
Операция по получению физическим лицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты подлежит обязательному контролю, если указанная платежная карта эмитирована иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, входящих в перечень, утвержденный уполномоченным органом.
Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Законом ПОД/ФТ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
Таким образом, с точки зрения Закона ПОД/ФТ запрос банка является правомерным. Поэтому рекомендуем пояснить банку экономическое содержание и характер операций по перечислению денежных средств с карты на карту.
В случае не предоставления пояснений банк может расторгнуть с физическим лицом договор банковского счета.
Все права на материалы защищены, многие статьи на нашем
сайте находятся в закрытом доступе.
Предлагаем зарегистрироваться или авторизоваться, чтобы продолжить чтение.
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!
Ваша подписка закончилась {{this.$store.state.user.subscribe_end}}.
Продлите подписку чтобы получить доступ к журналу.
Изменения в законодательстве происходят каждый день!
Не попадите под штрафы и налоговые проверки!