Ограничения сумм снятия наличных денег с карт на кассах магазинов

(Информационное письмо ЦБ РФ от 03.11.2020 г. № ИН-06-59/157)

По результатам реализации пилотного проекта по предоставлению услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег в торгово-сервисных предприятиях (далее соответственно – пилотный проект, услуга/операция cash-out, ТСП) Банк России сообщает следующее.

Для минимизации рисков вовлечения ТСП, предоставляющих услугу cash-out, в противоправную деятельность Банк России рекомендует кредитным организациям — эмитентам платежных карт руководствоваться следующими подходами:

– ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации — эмитенте) не превышает 5 000 рублей;

– ежемесячный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации — эмитенте) не превышает 30 000 рублей;

– выдача наличных денег производится при условии покупки держателем платежной карты товара или услуги в ТСП;

– услуга предоставляется физическим лицам — держателям платежных карт.

По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется.

Кредитным организациям, предоставляющим услуги эквайринга, рекомендуется устанавливать аналогичные лимиты на одно ТСП по одной карте.

Банк России также рекомендует довести до сведения ТСП — банковских платежных агентов, предоставляющих услугу cash-out, следующее:

В соответствии с Федеральным законом от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» применение ККТ банковскими платежными агентами является обязательным при осуществлении расчетов.

В подтверждение совершения операции по выдаче наличных денег с банковского счета клиента в ТСП ему выдается кассовый чек.

С учетом положений п. 4.1 Указания Банка России от 11.03.2014 г. № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства», предусматривающих возможность оформления расходного кассового ордера в конце дня на итоговую сумму расходных кассовых операций, не требуется проведение в соответствии с п. 6.1 Указания № 3210-У идентификации получателя наличных денег по предъявленному им паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.

При совершении операции cash-out не требуется предоставление физическим лицом — держателем платежной карты дополнительных документов и информации.

В целях снижения риска попадания неплатежеспособных и поддельных банкнот и монет Банка России в наличное денежное обращение Банк России считает целесообразным осуществляющим кассовые операции работникам ТСП — банковских платежных агентов, предоставляющих услугу cash-out, пройти дистанционное обучение и тестирование по Программе повышения профессиональных компетенций кассовых работников розничных сетей по вопросам определения подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России.