Банковские продукты для социально незащищенных граждан

С 1 июля 2025 года отдельные категории граждан смогут воспользоваться новыми банковскими продуктами – договором социального банковского вклада и социального банковского счета^[1].

Указанные счета и вклады будут открываться на особых, более выгодных условиях.

Информация обо всех заключенных гражданами договорах социального банковского счета и договорах социального банковского вклада фиксируется в специальном Реестре.

Как заключить договор социального банковского вклада

Договор социального банковского вклада заключается в электронной форме с использованием Единого портала банка, с гражданином — клиентом данного банка, который является получателем мер социальной защиты (поддержки).

Сведения о назначении социальных пособий банки будут получать из ГИС «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере».

ГИС «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере» запущена в 2024 году на основании Постановления Правительства РФ от 29.12. 2023 № 2386.

В неё будут загружены данные о получателях мер социальной поддержки, в том числе пенсионерах, инвалидах, ветеранах, чернобыльцах, работниках, пострадавших на производстве.

Платформа работает на базе действующей Единой государственной информационной системы социального обеспечения (ЕГИССО).

Договор социального банковского вклада заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока.

Подписать договор социального банковского вклада можно усиленной квалифицированной электронной подписью; усиленной неквалифицированной электронной подписью либо простой электронной подписью.

Гражданин может заключить только один договор социального банковского вклада.

При этом наличие у гражданина социального банковского счета не является основанием для отказа ему в открытии социального банковского вклада.

Обратите внимание, что запрещено заключать договор социального банковского вклада в пользу другого лица.

Размер социального банковского вклада

Максимальный размер социального банковского вклада – 50 000 рублей.

При этом нельзя вносить на социальный вклад иностранную валюту.

Проценты социального банковского вклада

Начисление и выплата процентов по договору социального банковского вклада производятся ежемесячно путем перечисления денежных средств на указанный физическим лицом счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада.

Размер процентной ставки по договору социального банковского вклада определяется как максимальный размер процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно, привлекаемым этим банком.

Особые условия социального банковского вклада

Договор социального банковского вклада должен предусматривать возможность:

пополнять социальный вклад в любое время, главное, чтобы его размер не превысил 50 000 рублей,
частично снимать (переводить) денежные средства со вклада,
расторгать договор по инициативе гражданина без уменьшения размера процентной ставки и взимания комиссионного вознаграждения.

Договор социального банковского вклада заключается на один год.

По окончании указанного срока гражданин может продлить социальный вклад еще на год, но при условии, что он по-прежнему является получателем мер социальной защиты (поддержки).

Как заключить договор социального банковского счета

Договор социального банковского счета будет заключаться в электронной форме через портал «Госуслуги», с гражданином, который является получателем мер социальной защиты (поддержки) и является клиентом банка.

Подписать договор социального банковского счета можно усиленной квалифицированной электронной подписью; усиленной неквалифицированной электронной подписью либо простой электронной подписью.

Гражданин может заключить только один договор социального банковского счета.

При этом наличие у гражданина социального банковского вклада не является основанием для отказа ему в открытии социального банковского счета.

По договору социального банковского счета банк открывает гражданину банковский счет, который предусматривает проведение операций только в рублях.

Управлять социальным счетом можно как с помощью банковской (платежной) карты, так и без нее.

Особые условия социального банковского счета

Банк не будет взимать комиссию:

за переводы денежных средств с социального банковского счета, при условии, что такие переводы в течение месяца осуществляются на сумму не более 20 000 рублей,
за открытие и обслуживание социального счета,
за предоставление и использование платежной карты,
за пополнение социального банковского счета.

Проценты по социальному банковскому счету

На остаток денежных средств на социальном счете ежедневно будут начисляться проценты:

по ставке не менее 1/2 действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России, если остаток на счете составляет менее 50 000 рублей;
по ставке, установленной в договоре социального банковского счета, – на остаток денежных средств в размере свыше 50 000 рублей.

Выплата процентов будет перечисляться на этот же социальный банковский счет.

В каких банках можно заключить договор социального счета и социального вклада

С 1 июля 2025 года заключить договор социального банковского счета и социального банковского вклада можно через системно значимые банки.

Это, в частности, следующие банки: ЮниКредит Банк, ГАЗПРОМБАНК, Совкомбанк, Банк ВТБ, АЛЬФА-БАНК, Сбербанк, Московский Кредитный Банк, Банк «ФК Открытие», РОСБАНК, Тинькофф Банк (Т-Банк), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк.

Остальные банки должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года^[2].

^[1] Федеральный закон от 22.07.2024 № 202-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

^[2] Информация Банка России от 09.7.2024.