Новая версия ОСАГО. Меньше хлопот – больше выплат

Тематики: Хозяйственная деятельность

(Федеральный закон РФ от 01.12.2007 г. № 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации»)

В Федеральный закон РФ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» внесены изменения, которые направлены на защиту интересов участников дорожно-транспортных происшествий.

Поскольку у многих организаций есть свой автотранспорт, да и большинство читателей сами являются автовладельцами и поэтому неизбежно сталкиваются с «автогражданкой», мы подробно рассмотрим, что поменяется в автостраховании.

Большинство изменений, внесенных в Закон об ОСАГО, вступят в силу с 1 марта 2008 г. Изменения, которые начнут действовать в более поздние сроки, в тексте комментария отмечены дополнительно.

Договор ОСАГО

На сегодняшний день все владельцы прицепов к транспортным средствам обязаны заключать договоры ОСАГО.

С 1 марта 2008 г. от этой обязанности будут освобождены граждане — владельцы прицепов к легковым автомобилям.

В настоящее время граждане могут заключать договоры ОСАГО с условием сезонного использования транспортного средства в течение шести или более месяцев в календарном году.

Заключение такого договора выгодно автовладельцам, которые используют автомобили лишь несколько месяцев в году, поскольку чем меньше месяцев в году используется транспортное средство, тем меньше размер страховой премии, которую автовладелец уплачивает страховой компании.

С 1 марта 2008 г. минимальный срок сезонного использования транспортных средств для автовладельцев-граждан уменьшится в два раза и составит 3 месяца в календарном году.

Кроме того, юридическим лицам впервые будет разрешено заключать договоры ОСАГО с условием сезонного использования транспортных средств (в частности, снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и других специальных транспортных средств) в течение шести и более месяцев в календарном году.

На сегодняшний день Законом об ОСАГО установлено, что в случае если страхователь (автовладелец) не позднее чем за два месяца до истечения срока договора автострахования не уведомит страховую компанию об отказе от продления этого договора, то договор автоматически продлевается на следующий год.

С 1 марта 2008 г. данная норма утратит силу, то есть если автовладелец не сообщит страховой компании о продлении договора ОСАГО, то договор прекратит свое действие.

Страховые выплаты

Страховые выплаты – это возмещение страховой компанией вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших, причиненного в результате страхового случая (аварии).

В настоящее время причинение вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации не является страховым случаем по ОСАГО, то есть при такой аварии страховая компания не производит страховые выплаты.

С 1 марта 2008 г. причинение вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации будет признаваться страховым случаем, а значит, страховая компания будет возмещать вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших, причиненный в результате такой аварии.

С 1 марта 2008 г. изменятся размеры страховых выплат при возмещении вреда жизни или здоровью.

Так, будет отменено положение ст. 7 Закона об ОСАГО, которое на сегодняшний день ограничивает размер возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, суммой в 240 тысяч рублей.

Сохранится лишь ограничение на сумму возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, – не более 160 тысяч рублей.

Кроме того, будет установлен размер страховой выплаты по договору ОСАГО за причинение вреда жизни потерпевшего:

– 135 тысяч рублей – лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца) (в частности, детям, супругу, родителям);

– не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение – лицам, понесшим эти расходы.

В настоящее время страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 15 дней со дня их получения. В течение этого срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в страховой выплате.

С 1 марта 2008 г. данный срок будет продлен до 30 дней.

А при неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки должен будет уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленного ст. 7 Закона об ОСАГО максимального размера страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Напомним, что указанный максимальный размер страховой суммы составляет 160 тыс. руб. каждому потерпевшему при возмещении вреда жизни или здоровью, 120 тыс. руб. каждому потерпевшему при причинении вреда имуществу.

При этом общая сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не должна будет превышать максимальный размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Прямое возмещение убытков

В настоящее время за получением страховой выплаты потерпевший должен обращаться в страховую компанию виновника аварии.

С 1 июля 2008 г. в соответствии с новой ст. 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший будет вправе обращаться с требованием о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно в свою страховую компанию (так называемое «прямое возмещение убытков»).

Прямое возмещение убытков будет возможно при условии, что в результате аварии вред был причинен только имуществу, а ДТП произошло с участием двух транспортных средств, владельцы которых заключили договоры ОСАГО.

После того, как страховая компания возместит потерпевшему (своему клиенту) вред, причиненный его имуществу, страховая компания виновника ДТП будет обязана выплатить сумму возмещения вреда страховой компании потерпевшего.

Если впоследствии выяснится, что в результате ДТП был причинен вред не только имуществу, но и жизни или здоровью потерпевшего, то в течение трех лет после аварии потерпевший будет вправе обратиться в страховую компанию виновника ДТП с требованием о возмещении вреда его жизни или здоровью.

Без сотрудников ГИБДД

На сегодняшний день для получения страховой выплаты по ОСАГО в страховую компанию необходимо представить документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные сотрудниками ГИБДД.

С 1 декабря 2008 г. участники аварии смогут самостоятельно, без сотрудников ГИБДД оформлять документы о дорожно-транспортном происшествии при наличии одновременно следующих обстоятельств:

– в результате ДТП причинен вред только имуществу;

– ДТП произошло с участием двух транспортных средств, владельцы которых заключили договоры ОСАГО;

– обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещениях о ДТП. Напомним, что бланки извещений о ДТП выдаются автовладельцам при заключении договора ОСАГО.

При этом максимальный размер страховой выплаты, который можно будет получить при оформлении документов об аварии без сотрудников ГИБДД, составит 25 тысяч рублей каждому потерпевшему.

После получения страховой выплаты потерпевший не сможет предъявлять страховой компании дополнительные требования о возмещении вреда его имуществу, даже если какие-то повреждения не были заметны сразу после аварии и, соответственно, не были зафиксированы в документах о ДТП.

Если же впоследствии выяснится, что в результате аварии помимо вреда имуществу был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего (то есть вред жизни или здоровью не был заметен при оформлении документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД), то потерпевший будет вправе обратиться в страховую компанию виновника ДТП с требованием о возмещении вреда его жизни или здоровью.